Индивидуальный инвестиционный счет – это прорывной инвестиционный инструмент, который позволяет зарабатывать тринадцать процентов годовых работающему и платящему налоги населению. После его внедрения государства произошел инвестиционный бум на фондовом рынке РФ, ведь огромное количество граждан начало вкладывать деньги в государственные акции, облигации и получать налоговый вычет со стороны государства.
Фактически в таких условиях банковские вклады, особенно в эпоху снижения процентных ставок, перестали быть востребованы по причине низкой доходности. Именно поэтому даже такие гиганты как Сбербанк, ВТБ внедрили у себя возможность открытия ИИС и активно завлекают им своих вкладчиков.
Однако если услугу предоставляют даже банки, возникает вполне логичный вопрос: ИИС застрахован государством или нет? Тем более что ряд коммерческих структур предлагают его в качестве альтернативы банковским вкладам. Именно с этим вопросом мы постараемся разобраться в нашем сегодняшнем материале.
Оглавление:
- 1 Застрахован ли ИИС
- 1.1 Застрахован ли ИИС государством
- 2 Как снизить риски
- 3 Что делать если брокера лишили лицензии
- 4 Планы на будущее
Застрахован ли ИИС
Банковский сектор в стране отыгрывает одну из ключевых ролей в функционировании экономики. Именно поэтому любой банк, независимо о его пожеланий проходит строжайшую проверку со стороны ЦБ и обязан вносить взносы в фонд страхования вкладов. Фактически государство страхует вкладчиков и в случае банкротства или лишения лицензии за постоянные нарушения компенсирует возможные потери гражданам.
Однако ИИС – это инструмент для торговли и инвестирования в фондовый рынок России, а не механизм привлечения средств, как это происходит с банковским вкладом. Таким образом, в ИИС априори заложен финансовый риск, ведь с операций покупки/продажи ценных бумаг и производных активов можно получить не только прибыль, но и убыток. Именно поэтому вопрос застрахован ли ИИС, не может возникать в принципе, ведь риски от спекуляций не покрывает не одна частная компания.
Застрахован ли ИИС государством
Отвечая на этот вопрос, забегая наперед ответим – нет! К сожалению, не смотря на то, что ИИС это продукт созданный правительством страны никакой страховки не производится. Таким образом, если ваш брокер обанкротится, окажется мошенником или решит завладеть вашими деньгами, государство никак не будет компенсировать ваши потери. Такая схема существует с брокерскими счетами, ведь инвестиции в ценные бумаги по своей природе являются высоко рискованным занятием.
Для того чтобы хоть как-то снизить такие риски существует лицензирование компаний со стороны ЦБ. Для этого компании приходится предоставлять публичные данные и предоставлять на регулярной основе отчеты.
Как снизить риски
Как вы уже могли догадаться, потерять деньги в результате банкротства или мошеннических действий с ИИС может абсолютно каждый, ведь реальных компенсационных механизмов не существует. Тем не менее, существует ряд мероприятий, которые позволят снизить этот риск к нулю или полностью нивелировать его. Для этого следует придерживаться следующих рекомендаций:
Несмотря на то, что первый пункт кажется очевидным, многие люди ведутся на рекламу неизвестных компаний, которые не обладают ни репутацией, ни реальными техническими возможностями обеспечить нормальный торговый процесс. Открывая счет у топов, вы можете быть, как минимум уверены в том, что вас не обманут.
Второй совет более практичный, ведь в случае банкротства компании страдает денежная составляющая, но не ценные бумаги. Дело в том, что купленные акции и облигации хранятся на ваше имя на депозитарии, который отделен от личных счетов компании, где открыт ИИС.
Если компания обанкротится, а оставшиеся деньги разорвут между собой кредиторы ваши ценные бумаги останутся за вами и не пострадают. Поэтому пополнение ИИС без последующей покупки ценных бумаг пусть и позволяет получить налоговый вычет по первому типу, но о безопасности инвестиций можно забыть.
Что делать если брокера лишили лицензии
Лишение лицензии для брокерской компании – это автоматический вывод ее с рынка. Однако причиной лишения лицензии может быть не обязательно банкротство, а ряд повторяющих нарушений в раскрытии информации и так далее. Проще говоря, если вашего брокера лишили лицензии – не паникуйте, а свяжитесь с компанией для уточнения своих реквизитов для перевода ИИС в другую брокерскую компанию.
Если же лишение лицензии произошло по причине банкротства шансов вернуть свои деньги практически нет, ведь в первую очередь происходит выплата вкладчикам, кредиторам и так далее.
Планы на будущее
Среди депутатов и правительства неоднократно вопрос о создании законодательства и специального фонда, который позволил бы страховать ИИС. Первая такая дискуссия началась в 2017 году, но не возымела успеха. Причин несколько, начиная о того что первый тип вычета без торговли не интересен государству, а финансовые риски покрыть по сути невозможно.
Также сами брокерские компании не были в восторге, ведь в таком случае придется закладывать растраты на фонд в тарифы. Это значить рост комиссионных, который ударит по реальным клиентам.
В завершение стоит отметить, что страхование ИИС как со стороны государства, так и со стороны частных компаний не представляется возможным. Индивидуальный инвестиционный счет не имеет ничего общего с банковскими вкладами, которые защищены законом. Однако если вы выберите солидную компанию как БКС, риски будут сведены к минимуму.
Источник: