Сектор малого и среднего бизнеса является основой хоть какой развитой экономики. Мировой денежный кризис полностью коснулся конкретно данной сферы, плохо отразился на ее развитии и стабилизации. Корпоративное кредитование фактически сошло на «нет». И хоть определенное оживление в этом направлении уже наблюдается, достигнуть докризисного уровня кредитования не получится еще весьма длительно.
Почти все банки заморозили свои программки кредитования малого бизнеса. Причина – нежелание рисковать впустую, настоящая угроза невозвратов, неопределенность экономической ситуации.
Оглавление:
- 1 Кредитование в посткризисных критериях
- 2 Что необходимо предоставить банку для принятия положительного решения
- 3 О залоговом обеспечении
- 4 Отказ в кредитной поддержке
- 5 О перспективах российского кредитования
- 6 Видео
Кредитование в посткризисных критериях
На данный момент кредитные программки понемногу начинают оживать. Но это уже совсем иная процедура на остальных критериях, отличающаяся от приклнной докризисной. Преобладают короткосрочные кредиты – от 3-6 месяцев до года на самых твердых критериях. Поменялось и отношение к залоговому обеспечению кредита. В случае невозвращения кредита банк через систему торгов получит только половину цены от реализации предмета залога. Потому в требованиях банка-кредитора к заемщику бытует цифра в 200% залогового обеспечения по кредиту.
Не достаточно шансов на получение займа имеет и юное предприятие с нулевым циклом развития бизнеса. Малый срок удачного существования устанавливается некими банками начиная от 3 месяцев и выше. Для доказательства обладатель бизнеса должен предоставить документы отчетности, подтверждающие его прибыльность, также завести расчетный счет в возможном банке-кредиторе.
Финансистов сейчас не устраивают так именуемые «сероватые» доходы в качестве расчета за кредитные объемы. Одним из их главных требований является полная прозрачность денежной отчетности бизнеса-претендента.
Что необходимо предоставить банку для принятия положительного решения
Задумываясь о том, как получить кредит на развитие бизнеса, бизнесмен должен быть готов предоставить банку бизнес-план, доказывающий потенциальную эффективность вкладывательного проекта. Если рентабельность проекта вызовет определенные сомнения, в кредите на развитие бизнеса быть может отказано. Также есть некие виды предпринимательской деятельности, не подпадающие совершенно под программки кредитования. К примеру, торговля ценными бумагами, некие виды производства и т.д.
Наличие успешного бизнес-плана может весьма серьезно воздействовать на решение банка о выдаче кредита.
При воззвании с целью получения займа главными вопросцами, интересующими банк, являются:
Банком проводится всесторонний анализ на эффективность расходования предприятием будущих кредитных средств. Для этого делается кропотливая оценка хозяйственно-финансовой составляющей проекта, просчитывается ликвидность и рентабельность бизнеса.
Личный бизнесмен должен предоставить бухгалтерский баланс с приложенной к нему объяснительной запиской. На основании оценки вышеуказанных данных финансисты банка рассчитывают величину кредита, на который может рассчитывать проект.
О залоговом обеспечении
В перечень имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения по кредиту, входят производственное оборудование, недвижимость компании, его активы — к примеру, ценные бумаги. В ряде всевозможных случаев материальный залог не требуется и может заменяться поручительством третьих лиц.
Отказ в кредитной поддержке
Обычно, все подробности методик, при помощи которых оценивается платежеспособность и финансовая состоятельность клиента являются секретной информацией для всякого отдельного банка. На поверхности – лишь общий подход к анализу и оценке. Потому бизнесмену следует быть готовым к отказу – временному либо даже неизменному, с занесением в стоп-лист банка.
При том, что малые и средние компании остро нуждаются в валютных средствах для развития собственного бизнеса, только около 10% из их могут рассчитывать на кредитную поддержку российских банков. Такая официальная статистика.
Мало проще получить кредит в случае, если уже имеется функционирующий бизнес, и требуются средства на развитие новейшего дела. К таковым заемщикам банки относятся с большей благожелательностью и доверительностью.
О перспективах российского кредитования
На 1-ый взор, процедура кредитования бизнеса в Рф сейчас смотрится очень пессимистично. Но большие игроки все таки предсказывают, хоть и неспешное, развитие данной сферы рынка. Банки будут больше поворачиваться в сторону потенциального клиента. Много будет содействовать этому присутствие на рынке суровых игроков с западным капиталом, составляющим конкурентнсть российским банкам. Такие игроки в состоянии значительно снизить процентные ставки и, соответственно, вынудить включиться в борьбу за клиента. А это уже вселяет определенные надежды на то, что русский малый и средний бизнес все-же когда-нибудь займет подобающее ему пространство в экономике.
Видео
Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом о том, как получить кредит на развитие бизнеса.
Источник: