Популярность индивидуальных инвестиционных счетов среди населения говорит само за себя, когда заходит речь об эффективности этого инструмента стимулирования со стороны правительства. До тринадцати процентов годовых с покупкой безопасных государственных облигаций может сгенерировать себе доход абсолютно каждый начинающий инвестор, который ни слухом, ни духом не знал о существовании фондового рынка. Государственная поддержка для работающего населения стала столь сильна, что банки начали активно предлагать услуги по управлению ИИС вместо банковского вклада.
В этом нет ничего удивительного, ведь 5-9 процентов по депозиту ставят ИИС вне конкуренции. Тем не менее, огромное количество ИИС было открыто на горячую голову, без полного понимания механизма его работы и того, насколько велики, могут быть издержки по его содержанию.
Типичные ошибки, которые свойственные всем новичка привели к тому, что многие активно интересуются, как перевести ИИС от одного брокера к другому, насколько сложная эта процедура и стоит ли вообще ее проворачивать. Обо всём по порядку мы расскажем вам в сегодняшнем материале.
Оглавление:
- 1 Почему стоит задуматься о переносе ИИС к другому брокеру
- 2 Как перевести ИИС к другому брокеру или банку
- 2.1 Способ 1. Перевод ИИС с обнулением минимального инвестиционного срока
- 2.2 Способ 2. Перевод ИИС без обнуления минимального инвестиционного срока
- 3 Есть ли смысл в переводе активов с одного ИИС на другой
Почему стоит задуматься о переносе ИИС к другому брокеру
До недавних пор инвестор, который открыл счет ИИС в компании, практически закреплялся за ним до окончания минимального инвестиционного срока в три года. Шаг влево или шаг вправо – вы лишались налогового вычета. Это отлично понимали и брокеры, которые сформировали клиентскую базу. Пользуясь своим монопольным положением, многие попросту начали вводить дополнительные комиссии за обслуживание счетов, поднимать плату за оборот и вводить ряд дополнительных условий.
Они в угоду себе практически съедали огромную часть прибыли, которую генерирует ИИС своим вычетом. Поэтому правительство пошло на встречу, позволив инвесторам менять брокерские компании и переносить свои ИИС без потери права на налоговый вычет.
Поэтому если вы сгоряча открыли счёт в первой попавшейся компании или брокерская компания в край обнаглела и повысила в одностороннем порядке издержки – рекомендуем делать переход. Кстати, один из оптимальных вариантов для среднесрочных и долгосрочных инвестиций предоставляет брокер БКС.
Как перевести ИИС к другому брокеру или банку
Существует несколько способов, как перевести ИИС к другому брокеру. В зависимости от того, какой вы выберете, будет завесить, не только обнулиться ли срок жизни счета для получения вычета, но и ряд материальных издержек.
Способ 1. Перевод ИИС с обнулением минимального инвестиционного срока
Несомненно, каждый может допустить ошибку и по незнанию открыть счет в первой попавшейся компании. Если вы начинающий инвестор и ИИС просуществовал всего насколько месяцев самый простой способ – это ликвидировать ИИС и открыть счет заново. Для этого вам отводится срок в один месяц, поэтому вы не лишаетесь права на получение налогового вычета.
Процедура предельно проста, а именно вы должны посетить офис своей брокерской компании, где открыт ИИС и подать соответствующее заявление на закрытие счета. Предварительно рекомендуем избавиться от всех бумаг, которые вы приобрели. Как правило, ликвидация происходит после простой проверки, которая длится не более двух недель.
Вы можете открыть новый счет в течение месяца и не днем позднее, дабы инспектор по истечению трехлетнего срока не отказал вам в налоговом вычете. Деньги в таком варианте можно переводить на собственные реквизиты, но дата отсчета начнется с момента регистрации нового ИИС.
Способ 2. Перевод ИИС без обнуления минимального инвестиционного срока
Этот способ в отличие от выше описанного гораздо сложнее и может потребовать затрат. Как и в первом случае в течение 30 дней вы имеете право перенести свой ИИС и открыть счет у другого брокера для осуществления перевода. Как только вы это сделаете первый, в котором вы держали ценные бумаги ранее, следует обязательно закрыть.
Итак, прежде чем начать эту сложную процедуру поинтересуйтесь у вашего потенциального брокера, есть ли возможность перенести ИИС. Если компания одобряет переход, открываете в ней смело счет онлайн или офлайн на ваше усмотрение и берете все документы подтверждающие открытие (договор).
Затем вам потребуется обратиться к своему брокеру и отдать поручение на перевод активов в другую компанию. Кстати, также второму брокеру следует дать поручение на прием активов.
Важно понимать, что с вас потребуют ряд документов, которые бы подтверждали происхождение активов, так как это необходимо для правильного отображения баланса. Также вам потребуются реквизиты депозитария, на который потребуется перевод. Перевод ИИС – это платная услуга, которая может сильно ударить по карману.
Если вы будете переводить сугубо деньги, которые останутся на счету после продажи всех активов вам обязательно придется заплатить 13 процентный налог на прибыль государству, а также комиссию за перевод, которая будет включать и оплату депозитария. Если же вы захотите перенести свои ценные бумаги, готовьтесь сильно потратиться.
Дело в том, что вам придется платить комиссию за одного эмитента, причем она может доходить 1000 рублей. Проще говоря, если у вас широкий пакет бумаг акций, облигаций – этот вариант не ваш!
Есть ли смысл в переводе активов с одного ИИС на другой
Перевод индивидуального инвестиционного счета – это всегда болезненная процедура. Во-первых, брокер теряет своего клиента, поэтому торопиться ради вас явно никто не будет. Во-вторых, издержки, ведь перенос бумаг – это дорогостоящее удовольствие. Поэтому как показывает практика, проще продать все бумаги и сделать перевод баланса, а уже на новом счету восстановить инвестиционный портфель.
В завершение стоит отметить, что самый лучший вариант для каждого инвестора – это сразу выбрать надежного брокера, торговые условия и тарифные планы которого вас будут устраивать. Один из таких ТОП брокеров является БКС.
Источник: